Жительница Рубцовска купила дом на средства материнского капитала, чтобы жить с двумя детьми. «Обналичила» целиком. Но вот только жить здесь практически невозможно: окна с одинарным стеклом, тонкие стены, печка… На самом деле этот дом стоит, что говорится, копейки, а большую часть средств маткапитала забрал потребительский кооператив, который помогал приобрести жилье.
Такие случаи были не единичны в Алтайском крае в 2011 – 2014 годах. Сейчас распространенная схема мошенничества не то, чтобы совсем сошла на «нет», а изменилась. Стала более современной, приспособленной под действующие реалии. И все же при «обналичивании» материнского капитала люди рискуют потерять практически все деньги. Также и в случае кредитов под ПТС или залог недвижимости жители Алтайского края могут остаться ни с чем. Еще одна распространенная схема мошенничества – договоры кредитного рефинансирования. Люди надеются, что им помогут решить все проблемы с кредитами, а фактически они просто отдают деньги за пустые обещания.
Пирамиды, «МММ» и прочие
«На сегодняшний день ситуация с мошенничествами в Алтайском крае не такая критичная, как в ряде других регионов. Действует несколько схем: займы под материнский капитал, договоры кредитного рефинансирования, быстрые кредиты под сомнительные проценты у нелегальных компаний, займы под залог ПТС и недвижимого имущества. В последних случаях – это полулегальные схемы», – рассказал начальник отдела УЭБ и ПК ГУ МВД России по Алтайскому краю Дмитрий Ширшов.
По данным на 16 октября, в крае осуществляют деятельность 11 кредитных потребительских кооператива, 116 ломбардов, 46 микрокредитных компаний, 15 сельско-хозяйственных кредитных потребительских кооперативов. В текущем году на территории Алтайского края по материалам сотрудников ЭБиПК возбужден ряд уголовных дел.
Например, по ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении ряда лиц из числа руководства одного из обществ с ограниченной ответственностью, которые путем обмана похитили денежные средства, принадлежащие вкладчикам из Барнаула и Бийска. Также расследуется уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту хищений денежных средств материнского капитала со стороны должностных лиц еще трех аналогичных фирм на территории Алтайского края в период 2013-2016 гг., ущерб от деятельности которых исчисляется в миллионах рублей.
Ранее в регионе была очень популярна схема финансовых кооператив, действующих по принципу пирамид типа «МММ». Обычная схема ее работы заключается в том, что организаторы приглашают граждан вложить свои деньги на небольшой срок и получить высокие проценты в качестве дохода. Деньги в организацию поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Пирамида растет, средства перераспределяются от нижестоящих участников к вышестоящим. Но приходит определенный момент, когда пирамида распадается, и простые люди остаются ни с чем.
В 2016 году была введена уголовная ответственность за создание финансовых пирамид. По словам Дмитрия Ширшов, сейчас такая мошенническая схема не столь популярна в крае. Но мошенники могут вести свою деятельность якобы от лица микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива.
Такие структуры рассчитаны на граждан, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагают различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и др. Обычно проценты по таким займам заметно ниже банковских ставок по кредиту. Заемщик должен внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока денег от новых клиентов.
Охота… на материнский капитал
«Поможем обналичить материнский капитал» – наверняка многие видели такие объявления. Но, наверное, не все догадываются, что подобная деятельность не соответствует законодательству. На это и рассчитана наживка.
По всей стране зафиксировано уже немало случаев, когда семьи, обращаясь к таким фирмам, лишались всей суммы материнского капитала. Не стоит забывать, что какие-либо операции с ним, предполагающие обналичивание через третьих лиц, являются незаконными и влекут за собой наказание. Государственный сертификат на материнский капитал – это государственная ценная бумага, махинации с которой преследуются по закону.
«В случае с обналичиванием материнского капитала недобропорядочные «помощники» действуют часто так: подбирают дом, который мало подходит для жилья, получают за него всю сумму материнского капитала и забирают себе разницу. Бывали случаи, когда владельцы маткапитала вовсе оставались у разбитого корыта. В иных случаях финансовые кооперативы дают займы под материнский капитал, потом маткапитал обналичивают и зарабатывают с каждого 50 тысяч рублей», – поясняет Дмитрий Ширшов.
Сейчас в суде рассматривается дело о преступном сообществе в Рубцовске, жертвами которого стали десятки обладательниц материнского капитала. Материалы по делу собирали с 2011 года. Как рассказал начальник отдела УЭБ и ПК ГУ МВД России по Алтайскому краю, 5 – 6 жителей Рубцовска организовали потребительский кооператив. Они подбирали неблагополучных женщин, которые имели на руках сертификат материнского капитала. Под благовидным предлогом обещали помочь обналичить маткапитал.
«Одно из целевых назначений материнского капитала – покупка недвижимого имущества. Члены преступного сообщества воспользовались тем, что тогда тема была еще нова. Подбирали несуществующие объекты недвижимого имущества либо те, которые на учете не стояли. Затем фальсифицировали документы на покупку жилья владелицей сертификата и предоставляли их в ПФР, тот на основании займа и фальсифицированных документов перечислял на расчетный счет потребительского кооператива деньги – в 2011 году это было порядка 365 тысяч рублей. В лучшем случае женщины получали максимум половину от суммы маткаптала, иногда 50 тысяч и меньше», – говорит Дмитрий Ширшов.
Всего от рук предприимчивых жильцов пострадали более 100 человек. В суде допрашивали в общей сложности порядка 600 человек: свидетели, участники и т.д.
По такой же схеме и в Бийске группа мошенников обманывала обладателей маткапитала. Купить жилье за счет средств материнского (семейного) капитала «помогала» семьям организованная группа из четырех человек. Позже выяснилось, что жилье не то, а группа занимается мошенничеством.
В этом году бийским городским судом вынесен приговор в отношении двух соучастников. Каждому из осужденных назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 2 года 6 месяцев условно и штраф по 100 тысяч рублей.
Как рассказали в краевой прокуратуре, с 2012 по 2014 года мошенники действовали по следующей схеме: подыскивали жилые дома, непригодные для проживания, и владельцев сертификатов на материнский капитал, желающих приобрести жилье. Им соучастники группы сообщали заведомо ложные сведения о хорошем техническом состоянии домов, оформляли документы по купле-продаже. Они даже сопровождали граждан в регистрирующие органы и Пенсионный фонд, создавая видимость улучшения жилищных условий. А затем продавали жилые помещения в пользу подконтрольных лиц, сообщая матерям заведомо ложные сведения о якобы не состоявшихся сделках, тем самым лишая их права собственности на это жилье. В результате преступники похитили из федерального бюджета более 700 тысяч рублей.
Отметим, сейчас такие схемы мошенники уже не могут реализовать. Все жилье, покупаемое с участием средств материнского капитала, проверяется.
«На сегодняшний день денежные средства перечисляются на расчетный счет потребительских кооперативов при условии, если объект недвижимости будет с окнами, дверьми, стоит на учете и т.д. Просто так не обналичить. Поэтому кооперативы часто берут фиксированную сумму за свои услуги – около 50 тысяч рублей», – пояснил Дмитрий Ширшов.
«Раздолжнители»
Так называемые организации-«раздолжнители» предлагают услуги по рефинансированию или софинансированию задолженности перед банком или микрофинансовой организацией. Для этого просят передать компании 20-30% от взятого ранее кредита или займа, а затем уже организация обязуется сама оплатить весь долг за счет постоянного притока средств от новых участников.
Такие организации действуют по схеме финансовой пирамиды и рассчитаны на невнимательных граждан, имеющих кредиты. По словам Дмитрия Ширшова, на деле «раздолжнители» часто делают 2 – 3 текущих платежа, а потом «забывают» о кредите. Фактически исполнять договор не собираются.
Подобные организации обещают не только решить проблемы с кредитами и их просрочкой, но и помочь получить новые. Соблазнительными посылами и обещаниями в рекламе завлекают тех, кто за просрочки перед финансово-кредитными организациями внесен в так называемый «черный список» банков.
«Люди шли. С ними заключались договоры гражданско-правового характера на оказание консультаций по этим вопросам. В договоре описывают, что просто оказали консультацию, а в беседе убеждают людей, что помогают решить все проблемы, связанные с погашением кредитов или с тем, чтобы убрать человека из базы ненадежных заемщиков. Люди платили 50 – 100 тысяч рублей, как оказывалось позже, за пустые обещания», – рассказывает заместитель начальника отдела УЭБ и ПК ГУ МВД России по Алтайскому краю Денис Зарубин.
Отметим, подобные факты мошенничества доказываются в суде сложно, хотя были прецеденты. «Есть договор гражданско-правового характера, сложно усмотреть умысел именно у тех лиц, которые оказывают услуги. Здесь стоит быть внимательными. Не доверять тем, кто обещает решить все вопросы с выдачей займов, это в принципе невозможно. Никак не исправить банковскую базу. Если банки отказывают, то эти люди никак данный вопрос не помогут решить», – подчеркивает он.
Быстрые деньги – медленная кабала?
«Деньги без проблем! Быстро деньги! Деньги на добрые дела! Деньги до зарплаты!», – обещают продавцы быстрых денег. Фактически это легальная схема, но имеет много подводных камней. «Люди берут короткие деньги, которые выдают сомнительные компании. От официального банковского процент отличается в десятки раз. Например, человек берет 1 тысячу рублей, а фактически через месяц-два должен отдать 3 тысячи рублей и больше», – говорит Дмитрий Ширшов.
Также процветает рынок черных кредиторов. «Это лица, которые дают займы без соответствующей лицензии, не являются микрокредитными организациями. Также мы предостерегаем брать займы у физических лиц. У них тоже нет лицензии на права осуществления этой деятельности. Согласно гражданскому законодательству, гражданин может совершить четыре сделки в год, остальное – это уже предпринимательская деятельность, за которую нужно платить налоги. Раз лицензии нет, то соответственно Центральный банк не курирует и не проверяет этих «физиков». Если вы надумали брать займ, то в первую очередь нужно обращаться в банки и другие организации, у которых есть соответствующая лицензия от Центробанка», – поясняет Денис Зарубин.
Займы под залог
Некоторые кредиторы предлагают людям получить заем под залог ПТС транспортного средства или недвижимости. Это не мошенничество, но потом можно остаться без всего. Не подписывайте договор купли-продажи единственного жилья, ведь есть риск его потерять. Изучите договор, проясните для себя все детали. Сможете отдать долг вовремя? Не возникнет проблем?
«Надо внимательно читать договор. Бывали случаи, что под видом договора займа заключался договор купли-продажи имущества. То есть, имущество переходило к тому лицу, которое дает займ или кредит. Владелец переписывает его на другое лицо в связи с тем, что берет деньги. Обещают, что как только вернешь долг, имущество обратно вернут. Но бывали ситуации, когда человек не мог вовремя отдать займ под свое жилье. Квартира, допустим, стоила миллион рублей, займ составлял 200 – 300 тысяч. Показателен случай в Бийске, когда мужчина заложил трехкомнатную квартиру, взял 250 тысяч рублей и в результате у него забрали квартиру, поскольку не смог выплатить. В итоге он покончил с собой», – рассказал Денис Зарубин.
Также все еще на слуху дело, когда девять жителей Алтайского края пострадали от действий афериста, который выдавал мелкие займы под залог недвижимости. На деле мужчину интересовало чужое жилье. Суд осудил этого афериста на шесть лет колонии общего режима.
Мужчина подыскивал людей, попавших в затруднительное материальное положение, но при этом имеющих жилье. Предоставлял им займы. А затем под предлогом обеспечения кредита залогом склонял к заключению с ним или подконтрольными ему людьми договоров купли – продажи или дарения квартир, домов. Он обещал вернуть права собственности на жилье, когда ему будут возвращены деньги с процентами.
Будьте внимательны!
Сотрудники полиции советуют жителям Алтайского края быть бдительными и внимательными. Очень внимательно и досконально читайте документы, которые вы подписываете. Если берете займы – в части скрытых процентов. Может быть указана одна сумма, а за просрочку и фактическое неисполнение договора полагается выплачивать чуть ли не 100% годовых.
Совет дня:
Если вы все-таки стали жертвой мошенников, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы. Даже если есть сомнения в благонадежности организации, вы можете позвонить на телефон доверия полиции – 128.