Фото:
Антон Белицкий /
Коммерсантъ

  |  купить фото

Кредиты вошли в курс рубля

Граждане спешат покупать дорожающие товары

29.05.2018

Резкое ослабление рубля в апреле привело к значительному росту средней суммы кредита на приобретение потребительских товаров. Она стабильно увеличивалась с начала года, но в апреле взлетела сразу почти на 30%, до 209,1 тыс. руб. По итогам последних кризисов граждане стали спокойнее реагировать на валютные колебания, не пытаясь заработать на разнице курсов. Но на собственном опыте поняли, что ослабление рубля грозит ростом цен на импортные товары, в том числе бытовую технику и электронику, а снижения даже в случае изменения курса валют ждать не стоит.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ, входит в тройку крупнейших, консолидирует информацию более чем о 86 млн заемщиков), в апреле резко вырос средний размер кредитов на покупку потребительских товаров. По сравнению с мартом он увеличился на 28,7%, до 209,1 тыс. руб. Сумма же выданных в апреле кредитов оказалась на 9,85% больше, чем в марте. К апрелю 2017 года средний размер выданных потребительских кредитов вырос на 44,5%. По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, основной рост в сегменте происходит не столько из-за наращивания количества кредитов, сколько за счет увеличения их среднего размера.

Рост средней суммы кредитов наблюдается с начала года. По данным НБКИ, в январе этот показатель составлял 146,5 тыс. руб., в феврале — 155 тыс. руб., в марте — 162,5 тыс. руб. Однако резкий скачок зафиксирован именно в апреле. По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, рост среднего размере кредита в целом отражает реализацию отложенного спроса: «Люди несколько лет отказывали себе в купных покупках и старались не залезать в долги без крайней необходимости, ожидая ухудшения экономической ситуации, но сейчас ситуация стабилизировалась и аппетит к тратам возвращается». В то же время он признает, что апрельский скачок могло спровоцировать резкое ослабление рубля.

Как изменилось кредитное поведение граждан

Действительно, курс доллара взлетел после включения в начале апреля в санкционный список США российских бизнесменов Олега Дерипаски и Виктора Вексельберга и их компаний. За четыре рабочих дня (с 6 по 11 апреля) курс поднимался на 13%, достигая уровня 65 руб. за доллар. К концу месяца ситуация стабилизировалась, однако по итогам апреля курс остановился возле отметки 63 руб. за доллар, что на 10% выше начала месяца.

«Хотя граждане и стали спокойнее реагировать на валютные колебания и не пытаются заработать на разнице курсов, покупая валюту (см. “Ъ” от 19 апреля),— говорит аналитик ИК “Алор брокер” Алексей Антонов.— Они отлично усвоили урок: любое ослабление рубля в будущем грозит значительным ростом цен на импортные товары, в том числе бытовую технику и электронику, которые чаще всего приобретают в кредит». По словам господина Антонова, в условиях дорожающего доллара потребители постарались сделать откладываемые раньше покупки, ведь, как правило, за отскоком валюты не следует снижение цен. Подстегнули интерес граждан и многочисленные рассрочки, предоставляемые банками.

«Полагаю, что рост среднего размера потребительского кредита на фоне падения курса рубля иллюстрирует желание домохозяйств купить бытовые товары и начать ими пользоваться уже сейчас, не дожидаясь того момента, когда закончатся остатки импортного товара, закупленные по предыдущей, низкой цене,— соглашается управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.— У людей сформировалось понимание этого механизма, правда, оно не всегда ведет к разумному финансовому поведению».

У граждан выросли неотложные нужды

В банках в основном подтверждают увеличение средней суммы кредитов на приобретение потребительских товаров в апреле. «Если говорить о товарных сегментах, то в кухнях имеет место аномальный для этого времени года рост чека на 14%,— говорит директор департамента потребительского кредитования в точках продаж Русфинанс банка Александр Воронин.— Рост суммы кредита здесь связан с увеличением отпускных цен и, в частности, на встроенную бытовую технику у некоторых торговых сетей, торгующих кухнями на заказ». По словам управляющего директора Бинбанка Дмитрия Гузнера, объемы потребительского кредитования в целом растут примерно на 10%.

В банке «Русский стандарт» добавляют, что рост средней суммы кредитов на приобретение товаров связан в том числе с тем, что банки начали более активно работать с «технологичными ритейлерами». Некоторое время банки с опаской относились к кредитованию, например, покупки мобильных телефонов, но сейчас возвращаются в этот сегмент. Выход новых и более дорогих моделей смартфонов, отмечают в банке, также влечет за собой рост среднего чека.