03.03.2021

Михаил Фокин

фото архив VN.RU

Новые проекты на рынке ипотечного кредитования, максимальный размер кредита для регионов, продление льготной госпрограммы. Что нового ждать на рынке ипотеки в Новосибирской области в 2021 году? Об этом VN.RU рассказали эксперты рынка.  

«Снижение ставок по ипотеке на новостройки привело к тому, что дополнительное большое количество людей вышло на этот рынок, – говорит  директор независимой исследовательской и брокерской компания RID Analytics Елена Ермолаева. – Проблема в том, что рост цен на новостройки в 2020 году составил 15% (в отличие от вторичного рынка, где годовой прирост составил всего 5%). Рост цен на новостройки в итоге нивелировал всю разницу по ставкам по ипотеке. В результате сейчас цена квадратного метра на первичном рынке дороже, чем на вторичке – примерно на 10%. В то время, как несколько лет назад ситуация была примерно обратной».

Государственную программу льготного ипотечного кредитования (по ставке 6,5%) продлили до лета 2021 года. С ее помощью можно стать собственником квартиры в Новосибирске – но только на первичном рынке.

При этом цена на новостройки в Новосибирске продолжает расти. Так, средняя  удельная цена квадратного метра на рынке строящегося жилья Новосибирска в январе 2021г. увеличилась на 1,7%, по отношению к предыдущему месяцу (по данным RID Analytics).  Напомним, что, по данным «Национального  бюро кредитных историй», для комфортной выплаты ипотеки новосибирской семье нужно зарабатывать не менее 60,1 тысяч рублей.          

Льготная ипотека по-прежнему пользуется спросом – в прошлом году всего в стране было выдано почти 350 тысяч льготных кредитов на общую сумму 1,4 триллиона рублей. За год выросла доля заемщиков, для которых ипотека стала первым кредитом в жизни, выросла – с 22,8 до 24,2%.

Для того, чтобы воспользоваться льготной программой, размер первоначального взноса должен составлять не менее 15%. Максимальный объем кредита для регионов – 6 миллионов рублей. Об этом напоминает «Новосибирская ассоциация риэлтеров» (НАР) 

Аналитический центр «Дом.РФ», подведя итоги 2020 года, отмечал, что, несмотря на пандемию, ипотечный рынок показал рекордные результаты – рост на 35% к уровню 2019 года по числу кредитов (выдано 1,7 миллиона) и рост на 50% относительно суммы – выдано ипотеки на 4,3 триллиона рублей.

Федеральные эксперты заверяют, что запуск мер государственной поддержки не приведет  к «ипотечному пузырю». В то же время из некоторых регионов шли тревожные вести о росте цен на жилье, и в ряде субъектов федерации показатели удорожания были на уровне 19%.

Тренды ипотеки-2020  

По данным НАР, в 2020 году на ипотечные сделки на вторичном рынке приходилось 71% в общем объеме, а на первичном – 29%.

Ставки рынка: в декабре 2020 года для вторичного сегмента средние были 8,1% – против 9,3% на начало 2021 года. На первичном рынке – 5,9% против 8,3%. По данным ЦБ РФ, за 2020 год самые низкие средние ставки по ипотеке среди регионов России были в Якутии – 6,3%, Приморском крае – 6,5%, Амурской области – 6,7%. В Новосибирской области на декабрь 2020 года средняя ставка была на уровне 7,32%, а по итогам января 2021 года — 7,29%.

Ещё одна тенденция 2020 года – рост объема рефинансирования ранее выданных кредитов на 13,7% за 11 месяцев 2020 года, что позволило почти 234 тысячам семей сократить платежную нагрузку.

2021 год: новое на рынке ипотеки

Одно из перспективных направлений ипотечного рынка – индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Еще в декабре 2020 года был одобрена выдача кредитов по ставке 6,1% для ИЖС.  Оператор программы выделил на эти цели 600 миллионов рублей. В декабре 2020 года на такие ставки под ИЖС могли претендовать молодые семьи с детьми – возраст заемщиков был ограничен 36 годами, и обязательным условием было наличие хотя бы одного ребенка.

В феврале 2021 года доступ к данному продукту открыли для всех. Программа – пилотная, и предварительно будет работать до 1 июня 2021 года.

Программа льготного кредитования по ставке 6,5% может завершиться летом 2021 года. Будет ли она продлена, и в каком виде – пока неизвестно.Уже сейчас звучат призывы сделать ее «точечной». Такое мнение в эфире телеканала «Вместе РФ» высказал сенатор Николай Журавлев.

«Нужно распространить программу «на те регионы, где строительство жилья замедлено, и нужно ограничивать те регионы, в которых идет резкий рост цен», – цитирует сенатора пресс-служба НАР.  

Еще один пилотный проект, который планируют запустить в России в марте 2021 года – заключение ипотечных сделок на блокчейн-платформе «Мастерчейн». Глава департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин заявлял, что к концу 2021 года ожидается появление «полностью стандартизированных форм документов, которые необходимы для заключения ипотечного договора и его регистрации в Росреестр».